Продолжаем рассказывать о достижениях прошлого в финансовой сфере. Сегодня топ-3 изобретений XX века.
Электронная касса впервые увидела свет в 1906 году. Изобрёл её Чарльз Франклин Кеттеринг. Помимо данного аппарата, ему принадлежат такие открытия, как: генератор, запускающийся от двигателя, автоматический стартер для машинных двигателей и электрическая система зажигания.
Кеттеринг был родом из штата Огайо. Там же он закончил колледж по инженерной специальности и немедленно после выпуска приступил к работе в Национальной кассовой компании. Там его поставили главным на разработку первого в мире электронного кассового аппарата.
Новая технология имела большое значение в экономическом развитии всех стран мира. Такие возможности для передачи информации об операциях и дальнейшей аналитики прежде никто не мог вообразить. Современные математические модели и методы инвентаризации построены именно на этом изобретении.
Машина для перевозки крупных сумм денег в сохранности из одного пункта в другой. Первые наброски такой идеи восходят аж к Леонардо да Винчи, однако воплотить её в жизнь ему не позволил уровень развития науки XV столетия. Современный прототип бронированного автомобиля построили только в 1920 году в городе Сент-Пол в Миннесоте.
Броня обеспечила гораздо более безопасную транспортировку наличных. Тем не менее уже через 7 лет инкассатор впервые подвергся ограблению. Это произошло недалеко от Питтсбурга в Пенсильвании. Преступники украли сумму в $104 250.
В 30-х годах XIX века ньюйоркец Льюис Тэппен занимался кредитами для продаж шёлковых тканей оптом, и за всё время у него собралась впечатляющая коллекция сведений об этом сегменте торговли. Ему пришло в голову, что данные будут полезны и другим поставщикам. В итоге Тэппен создал первый бизнес по обслуживанию займов в Америке.
Он наводил справки о предприятиях по всему миру, чтобы оценивать их финансовую состоятельность и перспективность. Тэппен централизовал сбор запросов от клиентов и пополнение базы данных. В 1933-м его компания объединилась с другой, положив начало мировому агентству Dun и Bradstreet, которое лидирует в этой области и по сей день.
До Первой мировой мало кто из ритейлеров относился к кредитам с доверием. Только часть кредиторов предоставляла деньги в долг надёжным клиентам. Продавцы сообщали друг другу данные о покупателях, чтобы снизить риски. Это были, по сути, первые БКИ. Они не приносили дохода и принадлежали самим кредиторам.
В 1937-м появилась Ассоциация кредитных бюро. Возникла необходимость как-то организовать все кредитные сделки.
Для этого в 1956 году стенфордские учёные Билл Фейр и Эрл Исаак разработали инструмент для подсчёта баллов кредитного рейтинга FICO (по имени одного из создателей Fair Isaac Corporation). При этом подходе кредиторы могли с достаточной точностью получить ответ на вопрос: отдаст ли должник взятый кредит или сможет ли погашать платежи по одобренному льготному периоду по кредитке. По формуле получалось число, которое находилось между 300 и 900, и по этой шкале можно было оценить платежеспособность заявителя.
Ещё в течение 13 лет все данные фиксировались на бумаге. К тому времени в мире действовало около 2250 кредитных организаций.
В настоящее время отчётная деятельность в сфере кредитования осуществляется различными крупными системами Equifax, Experian, Trans Union. Ими контролируется куда большее число мелких бюро. Уже в 1988 году в Штатах официально существовало 291 БКИ, ежегодно продающее 600 000 000 кредитных отчётов.
Комментарии: